Rencana Pembagian Biaya Medis Meninggalkan Pendeta Dengan Sebagian Besar Biaya

Kami menghabiskan beberapa minggu untuk berpikir… mungkin satu-satunya jalan kami adalah menyatakan kebangkrutan.

Raja Jeff

Raja Jeff63, Lawrence, Kansas

Perkiraan Utang Medis: $160.000

Masalah Medis: Ablasi jantung

Apa yang telah terjadi: Karen King menyebutnya “paradoks pamungkas”: Rumah sakit yang menyelamatkan hati suaminya juga menghancurkannya.

Jeff King membutuhkan ritme jantungnya kembali normal dengan prosedur yang disebut ablasi – lebih cepat daripada nanti, kata dokternya. Jeff meminta rumah sakit untuk perkiraan biaya tetapi mengatakan dia tidak mendengar kabar sebelum jadwal operasinya pada Januari 2021 di Stormont Vail Health di Topeka, Kansas.

Rasa sakit yang sesungguhnya datang ketika uang $160.000 tiba melalui pos beberapa minggu kemudian. The Kings, yang tidak diasuransikan pada saat itu, berada di ujung tanduk untuk hampir semuanya.

Untuk pertanggungan kesehatan, mereka bergabung dengan rencana pembagian biaya medis dengan perusahaan bernama Sedera, yang menggambarkan layanannya sebagai “pendekatan non-asuransi yang menyegarkan untuk mengelola biaya perawatan kesehatan yang besar dan tidak terduga”. Dengan adanya alternatif asuransi kesehatan ini, para anggota sepakat untuk saling berbagi biaya. Rencana tersebut seringkali berbasis keyakinan dan popularitasnya melonjak karena bisa lebih murah daripada asuransi tradisional – Raja mengatakan bahwa rencana mereka menelan biaya $534 per bulan, ditambah tambahan $118 per bulan untuk bergabung dengan praktik medis perawatan primer langsung.

Tetapi rencana berbagi menawarkan lebih sedikit perlindungan daripada asuransi dan dilengkapi dengan ketentuan. The Kings mengatakan rencana mereka tidak sepenuhnya mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya seperti kondisi jantung Jeff selama dua tahun pertama pertanggungan – dan dia membutuhkan operasi setelah 16 bulan.

Dalam sebuah pernyataan, juru bicara Sedera mengatakan penting bagi anggota untuk memahami model pembagian biaya dan pedoman keanggotaan. “Anggota Sedera membaca dan menyetujui ini sebelum bergabung,” bunyi pernyataan itu.

The Kings telah mencoba-coba segala macam perlindungan kesehatan selama 42 tahun pernikahan mereka. Pekerjaan Jeff sebagai pendeta evangelis di kampung halamannya di Osage City, Kansas, hampir tidak pernah memberikan asuransi bagi pasangan atau kelima anak mereka, yang semuanya kini sudah dewasa. Pengecualian datang selama Jeff terakhir memimpin jemaat, mulai tahun 2015. Kareen ingat merasa “tidak layak” dari $1.800 per bulan yang dibayar jemaat untuk asuransi mereka.

“Kami sendiri tidak pernah mendapatkan premi semacam itu,” kenangnya.

Tetapi Jeff memutuskan dia harus meninggalkan pekerjaan itu pada tahun 2018. Dia berkata bahwa dia merasa dipaksa keluar karena perbedaan pendapat dengan beberapa jemaatnya tentang kutukan abadi (“Sebagai orang tua yang penuh kasih, saya tidak akan pernah bisa menghukum anak saya selamanya”) dan pernikahan gay (“Mungkin Tuhan jauh lebih inklusif daripada kita”).

Setelah Jeff mengundurkan diri, Raja membeli asuransi sebentar melalui pasar Undang-Undang Perawatan Terjangkau tetapi kemudian membatalkannya karena mereka tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi dan merasa tidak mampu membelinya.

Saat itulah mereka bergabung dengan rencana Sedera. Mereka tahu klausul kondisi yang sudah ada sebelumnya adalah pertaruhan, tetapi pengobatan telah menangani kondisi jantung Jeff selama bertahun-tahun, dan mereka tidak mengira dia memerlukan prosedur medis untuk mengatasinya.

Apa yang Rusak: Tanpa asuransi yang disponsori pemberi kerja atau subsidi federal untuk membantu mendanai pertanggungan mereka, Raja merasa kehilangan harga dari asuransi tradisional. Tetapi karena tidak diasuransikan membuat mereka terkena biaya rumah sakit yang biasanya tidak pernah dilihat oleh pasien biasa.

Biaya rumah sakit umumnya dipahami oleh para ekonom kesehatan untuk memiliki sedikit kemiripan dengan harga sebenarnya yang biasanya dibayarkan. Sebaliknya, mereka lebih merupakan salvo pembuka dalam negosiasi berisiko tinggi antara rumah sakit yang mencoba mendapatkan uang sebanyak mungkin untuk menyediakan perawatan dan perusahaan asuransi yang berusaha membayar sesedikit mungkin.

Tetapi pasien tidak memiliki daya tawar dari perusahaan asuransi besar, yang dapat menanggung ratusan ribu pasien di daerah tangkapan rumah sakit mana pun. Untuk pasien seperti Jeff, jalan utama adalah melalui program bantuan keuangan rumah sakit, meskipun dengan bantuan itu banyak pasien tidak mampu membayar tagihan yang dikirimkan rumah sakit kepada mereka.

Program bantuan Stormont Vail akhirnya mengurangi sekitar $107.000 dari tagihan asli Jeff. Sedera menyediakan negosiator untuk membantunya menawar biaya.

Stormont Vail memberikan bantuan keuangan sebesar $19,5 juta pada tahun pajak 2020 dan menghapus sekitar $13 juta dalam utang buruk, menurut pengajuan pajak. Pendapatan bersihnya dari layanan pasien adalah $838,7 juta.

Bill Lane, administrator Stormont Vail, mengatakan bahwa selain memberikan bantuan keuangan, rumah sakit bekerja dengan pasien yang menghadapi tagihan tinggi dan menawarkan paket pembayaran tanpa bunga. Pembayaran seringkali berkisar 10% dari pendapatan bulanan seseorang, kata Lane. Untuk beberapa pasien, rumah sakit memiliki program “diskon katastropik” yang membatasi saldo mereka sebesar 30% dari pendapatan kotor rumah tangga mereka. Rumah sakit juga bekerja sama dengan bank lokal untuk memberikan pinjaman kepada pasien untuk membayar tagihan mereka. Dan rumah sakit terkadang mengirimkan saldo pasien ke agen penagih utang.

Lane mengatakan dia umumnya merekomendasikan pasien untuk membawa asuransi tradisional. Dia juga mengatakan rumah sakit sekarang menawarkan “modul perkiraan pasien” dan menyarankan pasien menunggu untuk menjadwalkan operasi, jika memungkinkan, jika mereka menginginkan perkiraan “untuk membuat keputusan yang tepat.”

Apa yang tersisa: Meskipun masa tunggu Sedera selama dua tahun untuk menutupi kondisi yang sudah ada sebelumnya, rencana itu memberi Jeff $15.000 untuk membantu tagihannya. Setelah Jeff membayarnya ke rumah sakit dan kemudian bernegosiasi selama beberapa bulan, saldo akhirnya dikurangi menjadi $37.859,34 pada November 2021.

Untuk rencana pembayarannya, Jeff mengatakan dia diberi tahu bahwa rumah sakit akan menerima tidak kurang dari $500 per bulan — setara dengan pembayaran hipotek tambahan untuk Raja. Jeff memperkirakan keluarga membutuhkan waktu lebih dari enam tahun untuk melunasinya.

“Saya tidak pernah berharap ini tidak merugikan saya,” kata Jeff, “tetapi saya juga tidak mengharapkan apa yang terjadi.”

Raja mengumpulkan dana untuk membayar hutang mereka ke rumah sakit. Beberapa bulan setelah ablasi Jeff, mereka menjual rumah mereka di Osage City — tempat mereka membesarkan lima anak dan tempat Jeff dibesarkan — dan membeli rumah yang lebih kecil di Lawrence. Mereka berharap untuk menggunakan uang itu untuk membangun rekening pensiun mereka, karena pekerjaan pastoral Jeff selama beberapa dekade tidak termasuk pensiun atau 401 (k).

Sebaliknya, penjualan rumah membantu membayar hutang medis Jeff. Karen memiliki pekerjaan paruh waktu, dan pasangan itu juga memanfaatkan polis asuransi jiwa mereka.

Jeff mulai bekerja sebagai pendeta rumah sakit – untuk penghasilan tambahan, tetapi terutama untuk memenuhi syarat pasangan untuk asuransi kesehatan. Itu berarti lebih sedikit waktu untuk proyek hasratnya, menjalankan organisasi nirlaba bernama Transmuto di mana dia memberikan bimbingan spiritual.

Pada bulan Februari, Karen memeriksa lagi apakah pasangan tersebut mampu membayar asuransi Undang-Undang Perawatan Terjangkau sehingga Jeff dapat kembali ke Transmuto secara penuh waktu. Pencarian Google-nya untuk pasar asuransi kesehatan pemerintah federal (healthcare.gov) malah tanpa disadari membawanya ke situs web yang menjual informasi konsumen ke pialang asuransi. Berbicara dengan salah satu broker di telepon, dia membeli apa yang dia katakan adalah rencana Aetna. Namun ternyata menjadi keanggotaan dalam rencana pembagian biaya dengan sebuah perusahaan bernama Jericho Share, yang telah menerima lebih dari 160 keluhan di situs web Better Business Bureau dalam setahun terakhir.

Juru bicara Jericho Share Mark Hubbard mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa organisasi “mengeluarkan pengembalian uang penuh ketika ada kebingungan konsumen” dan terus “mengevaluasi dan memperbarui upaya pemasaran kami untuk meningkatkan transparansi dan kesadaran.”

Hubbard juga mengatakan Jericho Share bekerja sama dengan regulator di California dan New Hampshire yang mempertanyakan apakah organisasi tersebut memenuhi persyaratan negara bagian dari kementerian berbagi perawatan kesehatan. California juga mempertanyakan apakah Jericho Share memang menerima status nirlaba 501(c)(3) dari IRS.

Setelah membatalkan rencana itu dan mendapatkan uang mereka kembali, Raja akhirnya mendaftar untuk rencana pasar Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Jeff telah mengurangi jam kerjanya sebagai pendeta, membebaskan lebih banyak waktu untuk Transmuto. Secara keseluruhan, pasangan ini merasa cukup beruntung.

“Sungguh tragis cara sistem kami,” kata Jeff. “Itu menempatkan begitu banyak orang ke dalam kesulitan keuangan yang mustahil.”

Tentang Proyek Ini

“Diagnosis: Debt” adalah kemitraan pelaporan antara KHN dan NPR yang mengeksplorasi skala, dampak, dan penyebab utang medis di Amerika.

Serial ini mengacu pada “KFF Health Care Debt Survey,” sebuah jajak pendapat yang dirancang dan dianalisis oleh peneliti opini publik di KFF bekerja sama dengan jurnalis dan editor KHN. Survei dilakukan 25 Februari hingga 20 Maret 2022, online dan melalui telepon, dalam bahasa Inggris dan Spanyol, di antara sampel perwakilan nasional dari 2.375 orang dewasa AS, termasuk 1.292 orang dewasa dengan utang perawatan kesehatan saat ini dan 382 orang dewasa yang memiliki utang perawatan kesehatan di lima tahun terakhir. Margin kesalahan pengambilan sampel adalah plus atau minus 3 poin persentase untuk sampel penuh dan 3 poin persentase untuk mereka yang memiliki utang saat ini. Untuk hasil berdasarkan subgrup, margin kesalahan sampling mungkin lebih tinggi.

Penelitian tambahan dilakukan oleh Urban Institute, yang menganalisis biro kredit dan data demografi lainnya tentang kemiskinan, ras, dan status kesehatan untuk mengeksplorasi di mana utang medis terkonsentrasi di AS dan faktor apa yang terkait dengan tingkat utang yang tinggi.

Institut JPMorgan Chase menganalisis catatan dari sampel pemegang kartu kredit Chase untuk melihat bagaimana saldo pelanggan dapat dipengaruhi oleh biaya pengobatan yang besar.

Wartawan dari KHN dan NPR juga melakukan ratusan wawancara dengan pasien di seluruh negeri; berbicara dengan dokter, pemimpin industri kesehatan, pembela konsumen, pengacara utang, dan peneliti; dan meninjau skor studi dan survei tentang hutang medis.

KHN (Kaiser Health News) adalah newsroom nasional yang menghasilkan jurnalisme mendalam tentang isu-isu kesehatan. Bersama dengan Analisis Kebijakan dan Polling, KHN adalah salah satu dari tiga program operasi utama di KFF (Yayasan Keluarga Kaiser). KFF adalah organisasi nirlaba yang memberikan informasi tentang masalah kesehatan kepada bangsa.

GUNAKAN KONTEN KAMI

Cerita ini dapat diterbitkan ulang secara gratis (detail).

Dengan menyajikan data sgp di dalam toto macau prize kami berharap para togelmania dapat secara ringan menyadari mengisi tabel hanya dengan melihatnya saja. Tabel paito warna bersama fitur canggih ini bakal selamanya diperbaharui menurut keluaran terbaru yang ada.